Subrogación
Una nueva entidad asume el préstamo y propone nuevas condiciones. Sirve para crear una alternativa real y comparable.
Cambiar o mejorar hipoteca
Cambiar tu hipoteca de banco puede reducir el coste.
Comparamos subrogación, novación y coste total para saber si una oferta nueva mejora de verdad tu hipoteca actual.
Estudio inicial gratuito · Intermediario registrado BdE E760 · Sin promesas de aprobación
Respuesta directa
Subrogar, novar o mantener.
Una subrogación cambia tu hipoteca a otra entidad. Una novación modifica condiciones con tu banco actual. Antes de mover nada, comparamos la cuota, los intereses restantes, los productos vinculados, la comisión prevista en la escritura y el tiempo que mantendrás el préstamo.
Última revisión: · Rafael, fundador de RCG Finance y exasesor de deuda y M&A en KPMG y PwC · intermediario de crédito inmobiliario inscrito en el Banco de España (E760).
Diagnóstico inicial
Cuatro datos para saber si merece la pena comparar.
No necesitamos empezar con una solicitud completa. El saldo, el plazo, el tipo actual y el coste de los productos vinculados permiten hacer una primera lectura.
- Capital pendienteCuánto queda por devolver.
- Plazo restanteDurante cuántos años se aplicaría el ahorro.
- Tipo y cuotaEl coste actual y su estructura fija, variable o mixta.
- VinculacionesSeguros y productos que encarecen la oferta.
Tres caminos
La mejora no siempre exige cambiar de banco.
Novación
Tu banco modifica el contrato. Puede ser más sencilla, pero hay que contrastar la oferta con el mercado.
Mantener
Si el ahorro no recupera costes o exige vinculaciones caras, no cambiar puede ser la decisión correcta.
Proceso
Del recibo actual a una decisión comparable.
Necesitamos la escritura, el recibo más reciente, el capital y plazo pendientes y tus datos económicos. Con eso calculamos el punto de partida y preparamos la comparación.
Haz una primera cuenta
¿En cuántos meses recuperarías los costes?
La calculadora compara dos cuotas con el mismo capital y plazo y descuenta el coste que introduzcas.
Preguntas frecuentes
Antes de solicitar ofertas.
¿Se puede cambiar una hipoteca de banco?
Sí. Una subrogación permite que otra entidad asuma el préstamo y proponga nuevas condiciones. También puedes negociar una novación con tu banco actual o, si necesitas cambios que no encajan en una subrogación, estudiar una nueva hipoteca.
¿Qué es una subrogación de acreedor?
Es el cambio de la entidad prestamista manteniendo el préstamo hipotecario. Puede servir para modificar el tipo, el plazo u otras condiciones dentro de los límites del proceso.
¿Cuándo merece la pena cambiar la hipoteca de banco?
Cuando el ahorro de intereses y vinculaciones supera las comisiones y gastos dentro del tiempo que prevés mantener la hipoteca. Hay que comparar coste total, no solo cuota o TIN.
¿También comparáis una novación con mi banco?
Sí. Una oferta externa permite contrastar si la propuesta de tu entidad actual es competitiva. La decisión puede ser subrogar, novar o no cambiar nada.
¿Qué documentación necesitáis para revisar el cambio?
Para una primera comparación necesitamos la escritura o condiciones del préstamo, el último recibo, el capital y plazo pendientes, información sobre vinculaciones y una actualización de tus ingresos y deudas.
¿RCG Finance garantiza la mejora?
No. La viabilidad y las condiciones dependen del saldo, el inmueble, tu perfil y la decisión de cada entidad. El estudio inicial sirve para saber si tiene sentido abrir una comparación.
Si prefieres entenderlo antes
Cómo funciona por dentro un cambio de banco.
La guía explica paso a paso las comisiones que la ley permite cobrar, quién paga cada gasto, qué es el derecho de enervación y en qué casos compensa una novación en vez de una subrogación.
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Con la escritura y el último recibo calculamos tu punto de partida y te decimos si abrir una comparación tiene sentido.
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